近日，有媒體報(bào)道，某市民兩年前因交通事故導(dǎo)致信用卡逾期，遭催收方施壓，手持身份證與承諾書(shū)拍照并被不當(dāng)留存。近年來(lái)，類(lèi)似亂象屢禁不止，已成為影響金融消費(fèi)市場(chǎng)健康發(fā)展的頑疾。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，貸后管理是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要組成部分，及時(shí)提醒逾期客戶(hù)履行還款義務(wù)，有助于維護(hù)金融秩序。但在現(xiàn)實(shí)中，一些金融機(jī)構(gòu)更多關(guān)注回款結(jié)果，對(duì)催收過(guò)程缺乏足夠監(jiān)督。有的第三方機(jī)構(gòu)為提高回款率，采取威脅、恐嚇等方式施壓。這些做法看似提高了短期催收效率，實(shí)則突破了合規(guī)底線(xiàn)，也把金融機(jī)構(gòu)推向聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)之中。

為規(guī)范催收行業(yè)發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款催收工作指引（試行）》，對(duì)催收時(shí)段、頻次等作出嚴(yán)格限定，并明確將使用威脅、脅迫、恐嚇、涉黑等不當(dāng)催收行為列入禁止清單，為催收行為劃定了清晰底線(xiàn)。

金融機(jī)構(gòu)需扛起風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任。在事前環(huán)節(jié)，加強(qiáng)產(chǎn)品適當(dāng)性管理，合理評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，銷(xiāo)售與其相匹配的產(chǎn)品并合理授信。在事中環(huán)節(jié)，強(qiáng)化對(duì)團(tuán)隊(duì)及外部催收機(jī)構(gòu)的管理，約束其催收行為。事后優(yōu)化投訴糾紛解決機(jī)制，暢通投訴渠道，規(guī)范處理流程，及時(shí)回應(yīng)債務(wù)人合理訴求。

要進(jìn)一步強(qiáng)化催收行業(yè)自律約束。行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)和行為規(guī)范，推動(dòng)催收流程標(biāo)準(zhǔn)化；也可探索運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對(duì)債務(wù)人逾期原因、還款能力、溝通偏好等進(jìn)行綜合評(píng)估，制定更有針對(duì)性的催收方案；同時(shí)，對(duì)催收活動(dòng)全過(guò)程留痕、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)識(shí)別過(guò)度催收等違規(guī)苗頭，以行業(yè)自律守住合規(guī)底線(xiàn)。

消費(fèi)者也應(yīng)樹(shù)立理性借貸、誠(chéng)信履約意識(shí)。根據(jù)自身收入和償還能力合理負(fù)債，一旦出現(xiàn)暫時(shí)還款困難，應(yīng)主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)溝通，依法協(xié)商解決，避免逃避債務(wù)。同時(shí)，也要警惕所謂“代理維權(quán)”“債務(wù)減免”等非法黑灰產(chǎn)，防止在逾期壓力下落入新的陷阱。（作者：崔 浩 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）